2020 COVID pandemisi belirsiz ve stresli bir zamandır - ancak her şeyin üzerine borç tahsildarlarından gelen aramaları ve mektupları halletmeye çalışıyorsanız daha da kötüdür. Belki yakın zamanda işinizi kaybettiniz. Belki siz veya bir aile üyesi hastalandınız. Sebep ne olursa olsun, borcunuzu ödemeye devam edip edemeyeceğinizden emin değilsiniz. Bu arada, ücretler ve faizler birikiyor. Telefonunuzu kapatmak ve tüm aramaları yok saymak kolaydır - ancak onları yok saymak sorunu ortadan kaldırmaz. Borç tahsilatı ile doğrudan ilgilenin, borç verenlerle veya tahsilat kurumlarıyla kendiniz iletişime geçin ve durumunuzu dürüstçe açıklayın. Sorunlarınızın yalnızca geçici olduğunu vurgulayarak borcunuzu ödeme taahhüdünüzde katı olun. Hâlâ sizinle çalışmak istemiyorlarsa, bir avukattan veya tüketici avukatından yardım alın.
adımlar
Yöntem 1/3: Borç Vereninizle Çalışma
Adım 1. Ödemenizi yapamayacağınızı fark ettiğiniz anda borç verenle iletişime geçin
Hastalandıysanız, işinizi kaybettiyseniz veya başka bir finansal acil durum yaşadıysanız, yapabileceğiniz en önemli şey borç verene mümkün olan en kısa sürede haber vermektir. Bu, herkes için zor bir çağrı olabilir, ancak ödemeniz son ödeme tarihinden önce onlarla konuşursanız genellikle daha fazla seçeneğiniz olur.
Aramadan önce borç verenin web sitesini kontrol etmek isteyebilirsiniz. Müşteri hizmetleri hatlarının uzun bekleme süreleri vardır, ancak çevrimiçi olarak bir şeyler ayarlayabilirsiniz
Adım 2. Size yardımcı olabilecek COVID yardım programlarını sorun
Birçok borç verenin yararlanabileceğiniz COVID yardım programları vardır. Proaktif olun ve kendiniz ortaya çıkarın. Müşteri hizmetleri temsilcisinin bir yardım programı hakkında gönüllü bilgi vermesini beklemeyin, çünkü bunu yapmayabilirler.
- Borç vereninizin web sitesine gidin. Birçoğunun ana sayfasının üst kısmında, COVID ile ilgili programları hakkında bilgi almak için tıklayabileceğiniz kırmızı bir başlık vardır.
- Bu programların çoğu, yalnızca ödemeleri geri almadan önce başlarsanız kullanılabilir. Zaten birkaç ödemeyi kaçırdıysanız, borç verenleriniz sizinle çalışmaya daha az istekli olabilir, ancak ısrarcıysanız, yine de bir şeyler yapabilirsiniz.
Adım 3. Ne kadar ödeyebileceğinizi anlamak için gelir ve giderlerinize bakın
Kısmi bir ödeme yapabilirseniz, bu genellikle hiç yoktan iyidir. Hala ücretli ücretler alabilirsiniz, ancak kredinizin temerrüde düşmesini önlemek yeterli olabilir. Ancak, bu süre zarfında borç vereninizle iletişim halinde kalmalısınız.
Finansal durumunuz hakkında borç verene karşı dürüst olun. Karşılayamayacağınız bir ödemeyi taahhüt etmeniz için size baskı yapabilirler. Bu süre zarfında diğer masraflar nedeniyle herhangi bir ödeme yapamayacağınızı biliyorsanız, söyleyin
Adım 4. Borç vereninize, kredinizi geri ödeme niyetiniz konusunda güvence verin
Pandeminin sizi ne kadar sert vurduğundan bahsetmeye devam ederseniz, borç vereniniz kredinizi temerrüde düşüreceğinizi varsayabilir. Bunun yerine, mevcut durumunuzun sadece yolda bir tümsek olduğunu ve sonunda normal ödemelere devam edebileceğinizi ifade edin.
- Örneğin, yakın zamanda işinizi kaybettiyseniz, müşteri hizmetleri temsilcisine iş aramanızın nasıl gittiği veya işsizlik veya başka yardımlar alıp almadığınız konusunda bilgi verebilirsiniz. Onlara aktif olarak gelir aradığınızı göstermek uzun bir yol kat edebilir.
- Bu, özellikle bir veya iki ödemeyi kaçırdıysanız veya aramalarından kaçıyorsanız önemlidir. Stresli bir zaman geçirdiğinizi açıklayın, ancak krediyi geri ödeme taahhüdünüzü güçlendirin.
Yöntem 2/3: Tahsilat Ajanslarını Kullanma
Adım 1. Bir borç tahsildarı tarafından taciz ediliyorsanız bir günlük tutun
Borcunuz olsa bile hala haklarınız var. Federal yasalar, borç tahsildarlarının sizi taciz etmesini, zorbalık yapmasını veya kötüye kullanmasını yasaklar. Aşağıdakilerden herhangi birini yaşarsanız yazın:
- Olağandışı zamanlarda veya yerlerde aramalar (genellikle sabah 8'den önce veya akşam 9'dan sonra)
- Kısa bir süre boyunca tekrarlanan aramalar
- Size veya mülkünüze zarar verme tehditleri
- Saygısız veya müstehcen dil
- Polisi aramak veya hapse attırmakla tehdit etmek
- Yanlış veya yanıltıcı ifadeler
- Ailenize, arkadaşlarınıza veya iş yerinize yapılan aramalar (nerede olduğunuzu öğrenmek dışında)
Adım 2. Bir tahsilat acentesi aradığında telefonu cevaplayın
Bu ilk adım, genellikle sizin için atması en zor olanıdır. Koleksiyon ajansı temsilcileri, zorbalık ve yıldırma konusunda bir üne sahiptir, ancak tamamen iyi olsalar bile, yine de konuşmak isteyeceğiniz insanlar değildirler. Derin bir nefes alın ve telefona cevap verin.
Tahsilat kurumuyla en az bir kez konuşmak, borcun doğrulanmasını ve yasal olduğundan emin olmanızı sağlar. Ayrıca, sizi aramayı bırakmalarını da söyleyebilirsiniz. Pandemi nedeniyle hemen ödeme yapamasanız bile telefon görüşmelerini durdurmak için bu kısa görüşmeye değer
Adım 3. Borcun yazılı kanıtını isteyin
Bir tahsilat ajansıyla ilk konuştuğunuzda, onlara herhangi kişisel veya finansal bilgiler. Unutma - seni aradılar. Sizinle konuşmak için meşru bir nedenleri olduğundan emin olmalısınız. Basitçe "lütfen bana borcun yazılı onayını gönderin" deyin. Onlara adresinizi bile vermeyin - meşru bir borç tahsildarı bu bilgilere zaten sahip olacaktır.
Tahsilat kurumunun sizinle iletişime geçtikten sonraki 5 gün içinde size "doğrulama bildirimi" adı verilen bir mektup göndermesi gerekiyor - ancak yine de proaktif olmak ve bunu istemek iyi bir fikirdir. Bu bildirim, borçlu olunan tutarı ve asıl alacaklının adını belirler
Adım 4. Borç için kayıtlarınızı kontrol edin
Doğrulama mektubunu aldığınızda, kendi kayıtlarınızla karşılaştırın. Borç için bir giriş olup olmadığını görmek için kredi raporunuzu da kontrol edebilirsiniz. Zaten kredi izlemeniz yoksa, WalletHub ve CreditKarma gibi web sitelerinde veya akıllı telefon uygulamalarında ücretsiz olarak kontrol edebilirsiniz.
- Borç miktarına çok dikkat edin. Tahsilat ajansları, sizden daha fazla para alabilmeleri için asıl borcunuzun gerçekte olduğundan daha büyük olduğunu söylemeye çalışabilirler.
- Her şey normal görünüyorsa, borcunuzu ödeme konusunda neler yapabileceğinizi görmek için devam edin ve mali durumunuza bakın. COVID nedeniyle hemen hiçbir şey yapamıyorsanız, gelecekte neler yapabileceğinizi düşünün.
Adım 5. Borçlu olmadığınızı düşünüyorsanız borca itiraz edin
Doğrulama bildiriminizi aldığınızda, dikkatlice okuyun ve kendi kayıtlarınızla karşılaştırın. Borcu tanımıyorsanız ve hiçbir kaydınız yoksa, Tüketici Mali Koruma Bürosu (CFPB), https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-should-i-do- adresinde örnek mektuplara sahiptir. When-a-debt-collector-contacts-me-en-1695/ özel durumunuza göre uyarlayabileceğiniz.
- Borcun size ait olmadığına veya zaten ödediğinize dair kanıtınız varsa, bir kopyasını çıkarın ve bunu itiraz mektubunuza ekleyin.
- Mektubunuzu postalamadan önce kayıtlarınız için bir kopyasını alın. Ardından, talep edilen iade makbuzu ile onaylı posta gönderin. Ajansın anlaşmazlık mektubunuzu aldığını gösteren kartı aldığınızda, kopyanıza ekleyin.
- Tahsilat dairesi anlaşmazlık mektubunuzu aldıktan sonra, sorunu araştırmak ve yanıt vermek için 30 günleri vardır. Haklıysanız, tahsilat faaliyetlerine devam edebilmeleri için talep ettiğiniz değişiklikleri yapmaları gerekir.
Adım 6. Koleksiyoncunun sizinle nasıl iletişim kurabileceğini belirtin
Bir alacak tahsildarının sizi aramasını istemiyorsanız, onlara yalnızca sizinle yazılı olarak iletişim kurmalarına izin verildiğini söyleyin. Onlara telefonda söylemektense bir mektup gönderirseniz daha iyidir (her ikisini de yapabilirsiniz), böylece talebinizin bir kaydını almış olursunuz.
- CFPB'nin web sitesinde kullanabileceğiniz 2 örnek mektup vardır. İletişimi kısıtlamak istiyorsanız "Borç tahsildarının benimle nasıl iletişime geçebileceğini belirtmek istiyorum"u seçin. Kişiyi yalnızca yazılı iletişimle sınırlamak genellikle en iyisidir. Bu, yalnızca süreci yavaşlatmakla kalmaz, aynı zamanda size daha sonra dava açmaları durumunda yardımcı olabilecek tahsilat kurumuyla olan tüm iletişiminizin bir kaydını da verir.
- Onlardan herhangi bir iletişim istemiyorsanız, "Borç tahsildarının benimle iletişim kurmayı bırakmasını istiyorum" seçeneğini seçin. Borç tahsildarından hiçbir şey duymasanız bile borcun gitmediğini unutmayın. İletişimi tamamen kesmeyi seçerseniz, size karşı dava açmaya karar verebilirler.
Adım 7. Ödeyebileceğiniz bir ödeme planı belirleyin
Gelir ve giderlerinizi gözden geçirin ve bu borca her ay ne kadar koyabileceğinizi belirleyin. Mevcut mali durumunuzun geçici olduğunu biliyorsanız, ödemelerin birkaç aydır başlamadığı bir planla daha iyisini yapabilirsiniz, böylece tekrar yola çıkma fırsatınız olur.
- Bir kenara ayırdığınız paranız varsa, bunun bir kısmını da borca bakabilirsiniz. Bununla birlikte, yakın zamanda işinizi kaybettiyseniz veya mali durumunuz belirsizse, şu anda tasarruflarınızın hiçbirini yapmamak daha iyidir.
- Tahsilat kurumları genellikle dolar üzerinden kuruşlar için bir borç ödemeye isteklidir - ancak özellikle yakın zamanda işinizi kaybettiyseniz veya hasta olduysanız, COVID sırasında toplu ödemeyi karşılayamayabilirsiniz. Bir ödeme planıyla, sonunda daha fazla ödersiniz, ancak yine de borcunuz olan orijinal miktardan daha az olacaktır.
Adım 8. Tahsilat acentesine ödeme planınızı önerin
Tahsilat ajansının size gelmesini beklemeyin. Bunun yerine, onlarla doğrudan iletişim kurun (telefonla veya yazılı olarak - yazmak daha iyidir çünkü bir kayıt oluşturur) ve onlara ne kadar ödemeye istekli olduğunuzu ve ödeyebileceğinizi söyleyin.
COVID ile ilgili zorluklar nedeniyle mali durumunuzu tekrar bir araya getirmek için birkaç aya ihtiyacınız varsa, bunu planınıza ekleyin. Ayrıca birkaç ay için daha küçük ödemeler önerebilir, daha sonra ayağa kalktığınızda daha büyük ödemeler önerebilirsiniz
Adım 9. Planınızın şartlarını özetleyen yazılı bir anlaşma talep edin
Siz ve borç tahsildarı bir ödeme planı üzerinde anlaşabilirseniz, onlara ilk ödemenizi yapmadan önce o planın şartlarıyla ilgili yazılı bir anlaşma yapın. Yazılı sözleşmenin şartları kabul ettiğinizden farklıysa, onları arayın ve yeni bir yazılı sözleşme talep edin.
- Tahsilat acenteleri, bir anlaşmaya vardıktan sonra, genellikle telefon üzerinden ilk ödemeyi yapmanız için size baskı yapacaktır. Sözleşmeyi yazılı olarak alana kadar ilk ödemeyi yapmayacağınızı söyleyin.
- Tahsilat kurumları, ödemelerinizi hesabınızdan otomatik olarak çekebilmeleri için banka hesabı veya banka kartı bilgileri için size baskı yapabilir. Bu düzenleme sizin ve onlar için genellikle daha kolaydır, ancak bunu yalnızca ödeme tarihlerinizi yazılı olarak aldıysanız ve ödeme zamanı geldiğinde paranın hesabınızda olacağından eminseniz yapın. Aksi takdirde, ödemenizin üzerine kredili mevduat ücreti alabilirsiniz.
Yöntem 3/3: Hukuki Yardım Alma
Adım 1. Eyalet COVID yardımı hakkında bilgi edinmek için eyalet başsavcınızla iletişime geçin
Eyalet başsavcılığınızın web sitesini çevrimiçi olarak arayın. Tipik olarak, ön sayfada eyaletinizde mevcut olan COVID yardım programlarına bir bağlantı bulacaksınız. Muhtemelen bölgenizde COVID yardım fonları ve yardımı sunan kar amacı gütmeyen kuruluşlara ve hayır kurumlarına bağlantılar bulacaksınız.
- Birçok eyalette, federal düzeyde şimdiye kadar sunulan her şeyin ötesine geçen koleksiyonlarla özel olarak ilgili COVID yardım önlemleri vardır. Bu önlemler, pandemi sırasında başınızı suyun üstünde tutmanıza ve tehdit geçtikten sonra tekrar ayağa kalkmanıza yardımcı olabilir.
- Eyalet COVID yardım programları hakkında daha fazla bilgiyi https://www.consumerresources.org/covid-19-resource-page/ adresinde de bulabilirsiniz.
Adım 2. Kafanız karıştıysa bir kredi danışmanıyla konuşun
Kar amacı gütmeyen kuruluşlar için çalışan kredi danışmanları, sorun yaşıyorsanız borcunuzu yönetmenize yardımcı olabilir. Ani bir gelir kaybınız varsa özellikle yardımcı olabilirler. Genellikle alacaklılarınızla birlikte çalışarak sizi dava etmekten veya maaşınıza haciz yaptırmaktan alıkoyacak makul ödeme planları hazırlarlar.
- Yakınınızda kar amacı gütmeyen bir kredi danışmanlığı ajansı bulmak için https://fcaa.org/ adresine gidin. Sayfanın üst kısmındaki ilk açılır menüden durumunuzu seçin, ardından ikinci açılır menüden "Kredi/Borç Danışmanlığı"nı seçin. Yakınınızdaki lisanslı acentelerin bir listesini alacaksınız.
- Kredi danışmanları, diğer hizmetlerin yanı sıra daha düşük faiz oranları almanıza, ödemelerinizi ertelemenize veya ücretlerden feragat etmenize yardımcı olabilir.
- Sosyal mesafe konusunda endişeleriniz varsa, çoğu kredi danışmanı sizinle çevrimiçi veya telefon üzerinden çalışabilir.
Adım 3. Taciz ediliyorsanız, bir tüketici koruma kurumuna şikayette bulunun
Eyalet ve yerel tüketici koruma kurumları, sizi taciz eden veya taciz eden borç verenlerden ve tahsilat kurumlarından korumak için çalışır. Eyaletinizdeki tüketici koruma kurumunu bulmak için https://www.usa.gov/state-consumer adresine gidin ve açılır menüden eyaletinizi seçin. Bu ajansların çoğu şikayetinizi çevrimiçi olarak veya telefonla alacaktır.
- Tüketiciyi koruma kurumu devreye girdiğinde, sizi taciz eden borç veren veya borç tahsilat kurumuyla iletişime geçecek ve onları durdurmalarını sağlayacaklardır. Bazı durumlarda,
- Federal Tüketici Finansmanı Koruma Bürosu (CFPB), borç verenler ve tahsilat kurumları hakkında çevrimiçi şikayetleri kabul ederken, bu ajansın içi 2020 itibariyle pratik olarak ortadan kalktı. Şikayetiniz büyük olasılıkla bir eyalet veya yerel kurumda daha fazla dikkat çekecektir.
Adım 4. Bir tüketici avukatıyla ücretsiz danışmanlık randevusu alın
Bir avukattan yardım almak için dava açmanız gerekmez. Tüketici avukatları, tüketicileri her türlü borç tahsilatı durumunda temsil eder ve çoğu, ücretsiz bir ilk danışma hizmeti sunar.
- Bir tüketici avukatı, bir borç tahsildarının sizden çok fazla ücret alıp almadığını veya yasa dışı taciz taktikleri kullanıp kullanmadığını da size söyleyebilir.
- Bir avukat tutmayı göze alamıyorsanız, bölgenizdeki adli yardım kuruluşları ve kar amacı gütmeyen kuruluşlar da size ücretsiz yasal tavsiye veya temsil verebilir.
İpuçları
Borç verenler veya borç tahsildarları ile iletişim kurma girişimlerinizin tümünün bir kaydını tutun. Sonunda dava açarsanız, bu günlük, onlarla bir çözüm bulmaya çalıştığınızı belirlemenize yardımcı olabilir. Konuştuğunuz kişinin adını, telefon görüşmesinin tarih ve saatini ve konuştuklarınızın kısa bir özetini yazın
Uyarılar
- Bu makale, ABD'deki COVID salgını sırasında borç tahsilatının nasıl ele alınacağını ele almaktadır. Başka bir ülkede yaşıyorsanız, ilgili başka süreçler olabilir ve farklı kaynaklarınız olabilir. Borç tahsilatı davalarında tüketicileri temsil etme konusunda uzmanlaşmış yerel bir avukata danışın.
- Size mahkeme celbi tebliğ edildiyse, görmezden gelme. Borcunu ödemediğin için hapse giremezsin. Davaya cevap verirseniz, vermemenizden daha fazla seçeneğiniz olacaktır.
